Hur du hittar det bästa företagslånet

En god idé att gå via en förmedlare

När ditt företag behöver låna pengar finns det många faktorer att ta i åtanke. Utan att ha en full inblick i din verksamhet är det omöjligt för någon att säga exakt vilket typ av lån du ska välja. Utöver traditionella företagslån finns även factoring, eller fakturakredit, som innebär att du får kontanta medel i gengäld mot att du belånar dina fakturor. Detta är särskilt vanligt i branscher med längre projektcykler, som exempelvis bygg och hantverk.

I denna artikel kommer vi guida dig igenom hur olika företagslån fungerar, hur kraven på företagslån ser ut och vilka alternativ det finns. Läs vidare för att lära dig mer om företagslån.

Krav för att få ansöka om företagslån

Medan olika långivares krav kan skilja sig åt en aning finns det ett par typiska krav som gäller för de allra flesta.

● Giltig bolagsform
Medan vissa långivare endast lånar ut pengar till företag med specifika bolagsformer (exempelvis aktiebolag) räcker det oftast med en giltig bolagsform.

● Registrerat i Sverige
För att ditt företag ska kunna låna pengar av en svensk bank eller långivare krävs det att företaget är registrerat i Sverige.

● Svenskt bankkonto
Företaget behöver ett svenskt bankkonto.

● Giltig borgensman
Som borgensman förbinder du dig att betala för lånet.

● Verksamhetstid
Vissa långivare kräver att ditt företag ska ha varit verksamt en viss tid (exempelvis ett år).

● Omsättningskrav
Vissa långivare kräver att ditt företag omsätter en viss summa pengar för att de ska godkänna ett lån.

Factoring

Factoring är ett sätt för företag att sälja sina faktorer till en bank eller ett finansbolag. Detta görs för att företaget ska slippa behöva vänta på att få in pengar från sina kunder, och för att slippa den administrativa processen (allt som har med fakturorna att göra, inklusive påminnelser och inkassoärenden). Detta leder till förbättrad likviditet, mot en viss avgift förstås. Ofta rör det sig om 1-3% på fakturabeloppet.

För att factoring ska kunna fungera krävs det att dina kunder är villiga att betala för de tjänster du har genomfört. Vad händer exempelvis om en kund inte betalar sina fakturor?
Med detta i åtanke finns det olika typer av factoring:

● Fakturaköp utan regress
Detta innebär att banken eller finansbolaget köper fakturorna och tar på sig risken att eventuella fakturamottagare inte betalar fakturan. Således läggs kreditrisken helt på banken eller finansbolaget.

● Fakturaköp med regress
Detta innebär att banken eller finansbolaget köper fakturorna, men att fakturor som inte betalas går tillbaka till ditt företag efter ett visst antal avtalade dagar. På så sätt tar ditt företag på sig kreditrisken.

● Fakturabelåning
Fakturabelåning innebär att en hög procentandel (ofta cirka 90%) betalas direkt till ditt företagskonto, och att resterande summa först betalas över när fakturamottagarna har betalat.

Det är viktigt att vara medveten om att många finansbolag endast köper fakturor där kreditrisken är väldigt låg, vilket innebär att fakturaköp utan regress i praktiken inte eliminerar särskilt mycket kreditrisk. Därför kan det ofta vara bättre att välja fakturaköp med regress då det går snabbare att få pengarna och då finansbolagen med denna factoringform är mer benägna att köpa alla dina fakturor.

Låna ut pengar till ditt egna bolag

Om du har ett aktiebolag kan du som aktieägare låna ut pengar till ditt eget bolag. Den motsatta ordningen går dock inte, ditt företag kan inte låna ut pengar till dig.

Detta kan vara en bra lösning om ditt företag behöver kapital samtidigt som dina privata finanser klarar av att låna ut pengar. I och med att du som privatperson tar på dig risken för lånet kan det vara riskabelt om pengarna används för ett nystartat företag där risken för att företaget inte ska bli tillräckligt lönsamt är högre än i många andra fall.

Det går även att ta ränta på lånet. Medan det inte finns ett specifikt räntetak på denna typ av lån måste räntan vara marknadsmässig, vilket innebär att den måste ligga runt vad en långivare skulle ge för motsvarande lån. Denna räntekostnad är avdragsgill för företaget, och du personligen beskattas med 30% av ränteintäkten.

Teckna företagslån genom en förmedlare

En förmedlare av företagslån fungerar ungefär som hur en jämförelsetjänst av lån fungerar för privatpersoner (exempelvis Lendo). De agerar mellanhand mellan ditt företag och banken eller finansbolaget. Förmedlaren samarbetar med flera banker och långivare och ger dig ett flertal olika låneförslag utefter dina kriterier. De flesta typer av företagslån kan gå via en förmedlare, men tänk på att factoring ofta inte erbjuds via förmedlare.

Fördelar med att använda en förmedlare av företagslån

● Du får en snabb överblick
Om du personligen ska kontakta ett tiotal finansbolag är det svårt att få en tydlig överblick över vad alla erbjuder, och det tar lång tid att gå igenom allt. När du använder en förmedlare presenteras allt på ett tydligt sätt för dig, vilket underlättar
processen att få ett så fördelaktigt lån som möjligt.

● Endast en kreditupplysning
Istället för att varje finansbolag ska göra en kreditupplysning på dig gör endast förmedlaren en kreditupplysning. Detta är bättre för ditt företags kreditbetyg.

● Vägledning under processen
Många förmedlare är aktiva under processen och svarar gärna på frågor om företagslån. När du planerar att ta ett företagslån kan denna hjälp vara direkt avgörande.

Det finns inte många nackdelar med att använda en förmedlare, men de eventuella nackdelar som finns har vi listat här:

● Risk för högre lånekostnader
I regel tar de ingen provision utan får istället sin provision via finansbolaget när ett lån har tecknats. I teorin skulle detta kunna leda till att sådana lån kan kosta mer pengar, men i och med att finansbolagen tjänar på den marknadsföring som det trots allt innebär att bli rekommenderade av en förmedlare är detta inte en nackdel i praktiken.

● Begränsad till förmedlarens samarbetspartners
En annan möjlig nackdel kan vara att du inte får tillgång till samtliga långivare på marknaden. Det kan med andra ord eventuellt finnas bättre lån för dig än de som förmedlaren delger.

Sammanfattningsvis är det en god idé att gå via en förmedlare när ditt företag ska teckna ett företagslån.

2022-10-10 - Industritorget