Betalningsindustrin står inför en ny världsordning

Förändras snabbt med digitala valutor

Betalningsbranschen genomgår en snabb förändring, samtidigt som många organisationer saknar en helhetsbild av sina betalningar. Dessutom är processerna ofta långsamma och uppdelade i olika silos. Nya digitala leverantörer har inte de begränsningar som traditionella aktörer har och konkurrerar nu intensivt om marknadsandelar. För många finansiella institutioner, såsom banker, låneutgivare och betalningsnätverk ter sig framtiden osäker.

En sanning om pengar är att definitionen ständigt utvecklas. Två krafter som förändrar betalningshanteringen är att handel kan ske i princip överallt och att definitionen av pengar blir allt bredare. En central fråga för banker och betalningsleverantörer är nu hur digitala tillgångar kan göras omsättningsbara via betalningsnätverk.

Betalningsleverantörer måste blicka framåt och experimentera med nya initiativ. Vad är nästa steg för betalningsleverantörer som vill gå bortom vanliga transaktioner och påböra en satsning på framtidens betalningar?

Förbered dig för nya värdeförråd
Digitala valutor från centralbanker (CBDC) är på frammarsch, men mognadsgraden varierar mellan regioner. Transaktioner med Kinas digitala Yuan nådde 1,8 biljoner Yuan (249,33 miljarder dollar) i slutet av juni förra året, vilket cementerar Kinas ledande roll inom utvecklingen av digitala tokens utfärdade av centralbanker. Även Latinamerika och Karibien ligger i framkant när det gäller adoptionen av digitala valutor.

Vissa länder experimenterar också med offline-betalningar. Kina integrerar sin digitala Yuan-app med "super SIM-kort" som möjliggör betalningar även när telefonen är avstängd. Samtalsbetalningar kan säkerställa problemfria transaktioner i områden med begränsad nätverkstillgång genom att låta användare betala offline.

Frågorna kring nya värdeförråd sträcker sig från affärsmodellernas livslängd till oro för integritet, miljöpåverkan, offline-användning och nätverksinteroperabilitet. Regleringar utgör också ett hot. Hur snabbt kommer myndigheter att reagera på det föränderliga landskapet? Hittills har det varit få diskussioner om skyddet av digitala tillgångar.

Blicka mot framtiden
Framtida strategier för betalningsnätverk bör utforska den utvidgade definitionen av pengar. Förutom att utveckla kapacitet för nya betalningsmetoder måste nätverken förstå sin roll och förbereda sig för öppna, decentraliserade digitala ekosystem som möjliggör sektorövergripande transaktioner.

För att navigera i det snabbt föränderliga betalningslandskapet bör finansiella institutioner experimentera med nya teknologier. Dessa experiment ger två viktiga fördelar: värdefulla insikter i teknikens genomförbarhet, utmaningar och optimeringsmöjligheter, samt främjande av innovation och konkurrenskraft.

Bana en väg som passar din organisation
Den optimala vägen för att överskrida vanliga transaktioner kommer att variera för varje bank och betalningsleverantör. Första steget är alltid att fastställa en utgångspunkt genom att utvärdera organisationens aktuella mognadsnivå. Här är tre riktlinjer som kan hjälpa din organisation att förbli ledande inom betalningsinnovation:

1. Skala snabbt eller dra dig ur. Betalningsindustrin bygger på stordriftsfördelar. Med minskande globala marginaler och ökande kostnader för gamla system bör finansiella institutioner överväga sin betalningsverksamhets långsiktiga hållbarhet, antingen genom att skala upp eller avveckla verksamheten.

2. Öka effektiviteten. För att uppnå bättre resultat måste alla tillgängliga medel användas för att öka effektiviteten. Företag bör kritiskt utvärdera sin IT-miljö och implementera automatisering och generativ AI för att optimera processerna. Att använda avancerad AI för att motverka ineffektiv AI blir nödvändigt.

Var modig. När finansiella institutioner prioriterar betalningar som ett tillväxtområde måste de främja innovation både internt och externt. Genom att inrätta innovationslabb specifikt för betalningar kan företag snabbt utveckla och testa sina idéer. Framtida framgång kommer att kräva ett djärvt tänkesätt där företag intuitivt föreställer sig och skapar nya kundresor.

Av: Ashish Bhatnagar, Head of Cards and Payments, Cognizant

2024-10-07 - Industritorget